Sacarle partido a la nómina

No desprecie su nómina, porque vale más que el ingreso neto mensual que le reporta. Las entidades financieras españolas están más dispuestas que nunca a hacerse con ella, y para ello han empezado a lanzar al mercado ofertas promocionales que, para alguien que quiera dedicarle algo de tiempo a estudiarlas, pueden llegar a ser muy atractivas.
En tiempos de contención del riesgo financiero (y, en consecuencia, de endurecimiento de los requisitos para la concesión de créditos) y de turbulencias en los mercados internacionales de crédito (hay dinero circulando, pero éste se hace pagar mucho más caro), la guerra por obtener recursos propios en forma de depósitos, nóminas y domiciliaciones de recibos se recrudece.

Perder el miedo a cambiar. La nómina es, después de la hipoteca, el producto que más fideliza a alguien con una entidad financiera. Cambiarla de sitio es un engorro que, a menudo, desanima al cliente. Desde la Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros (Adicae) recomiendan no ser perezoso. «El comparar y examinar posibilidades puede tener ventajas», asegura Fernando Herrero, vicepresidente de Adicae.
Pero alerta: «Cuidado con los regalos. A veces, un obsequio compromete a un periodo de permanencia, de forma que hay penalización si alguien abandona la entidad antes de su cumplimiento. Hay que tener en cuenta, además, que la entrega de obsequios por parte de una entidad financiera es un rendimiento en especies, no un regalo de cumpleaños que nos hace un familiar. Por lo tanto, habrá que declararlo a Hacienda y tributar por él».

A los clásicos regalos, bancos y cajas están añadiendo ahora servicios y productos que hace tiempo que aplica la banca por Internet, como son la ausencia de comisiones por mantenimiento de cuentas o por operaciones, la emisión de tarjetas de crédito y débito de forma gratuita e incluso el anticipo de la nómina a un tipo de interés cero.

Cuidado con la letra pequeña. «Cuando analizamos una de estas ofertas –prosigue Herrero– hay que estar atento a la letra pequeña. Porque puede ser que, pasando nuestra nómina a una entidad, ésta nos anule ciertas comisiones, como el mantenimiento de la cuenta, pero por otro lado, resulte que la comisión de mantenimiento de la tarjeta sea más alta o que, tras el primer año de tarjeta de crédito gratuita que prometen, el coste de renovación sea el doble que el que normalmente aplicaría esa entidad».

«Además, en algunos casos, el contrato puede contener una cláusula según la cual la entidad puede variar las condiciones. En cuanto a los anticipos de nómina –añade–, hay que ver atentamente la forma de devolución de ese anticipo».

Pero... ¿Dónde podemos encontrar toda esa ‘letra pequeña’? En cualquier sucursal de la entidad financiera o, si se quiere examinar con más calma y comodidad, a través de los folletos de tarifas y comisiones vigentes depositados por las entidades financieras en el Banco de España (www.bde.es).

«En todo caso –concluye Herrero–, el ejercicio de dedicar un tiempo a examinar las ofertas que hay en el mercado merece la pena, ni que sea para tomar consciencia de los gastos reales de comisiones que se nos están aplicando. El tiempo invertido en ello estará bien empleado, y se habrá adquirido una costumbre muy sana para poder defender mejor nuestros derechos y exigir su cumplimiento».

 Algunas de las ofertas más destacables

ING Direct
-Es necesario domiciliar una nómina.
-Sin comisiones por: mantenimiento de la cuenta, transferencias dentro de España y de la Unión Europea (hasta 50.000 euros) e ingreso de cheques.
-Tarjetas de crédito y débito gratuitas.
-Devolución del 2% del importe de los recibos domiciliados de luz, gas, teléfono fijo, teléfono móvil e Internet.

Openbank
-Es necesario domiciliar una nómina o pensión de al menos 600 euros y/o tres recibos de periodicidad no superior a dos meses.
-Sin gastos ni comisiones.
-Rentabilidad del 3,50% TAE, con liquidación de intereses mensual.

Activo Bank
-Es necesario domiciliar una nómina o pensión a partir de 700 euros y tres recibos domésticos (agua, gas, electricidad, telefonía, seguros médicos, comunidad de propietarios o colegios).
-Sin gastos ni comisiones de administración y mantenimiento.
-Rentabilidad del 3% TAE con liquidación trimestral de intereses.
-Tarjetas de crédito y débito gratuitas.

Banesto
-Es necesario domiciliar una nómina, pensión o ingresos regulares (en el caso de autónomos) de al menos 700 euros y dos recibos a elegir entre agua, gas, electricidad, telefonía o comunidad de propietarios. Las domiciliaciones de ingresos y recibos deben mantenerse al menos durante 30 meses.
-Regalo de un ordenador portátil. Los gastos de envío y manipulado (98 euros) corren por cuenta del cliente.

B. Popular
-Es necesario domiciliar una nómina durante 18 meses.
-Regalo de una cafetera Nespresso.

Barclays
-Es necesario domiciliar una nómina, pensión o ingresos regulares de al menos 900 euros y tres recibos.
-Regalo de un iPod.
-Sin comisiones de mantenimiento.
-Tarjetas de crédito y débito gratuitas el primer año.
-Uno de estos tres seguros a elegir: fallecimiento por accidente, cobertura de la hipoteca por incapacidad temporal y cobertura de los recibos domiciliados.

Cam
-Es necesario domiciliar una nómina y dos recibos básicos.
-Regalo de un navegador para coche.
-Anticipo de una o tres nóminas sin intereses.
-Gestión gratuita de la domiciliación de recibos.
-Tarjeta de crédito gratuita.
-Reducción de 0,10 puntos en algunas hipotecas.

Bancaja
-Es necesario domiciliar una nómina.
-Sin comisiones por administración y mantenimiento, por transferencias en España y por ingreso de cheques en España.
-Crédito nómina de hasta 10 veces el sueldo, a devolver hasta en 7 años y sin intereses durante los 6 primeros meses. Se requiere la contratación de un seguro de protección de pagos.
-Aplazamiento gratuito durante 6 meses de las cuotas de la hipoteca (siempre que esté suscrita con Bancaja) en caso de desempleo.

C. Catalunya
-Es necesario domiciliar una nómina o pensión.
-Servicios de asistencia en el hogar y en viaje, seguro de accidentes.
-Tarjeta de crédito gratuita durante el primer año.
-Anticipo de hasta tres nóminas a un tipo de interés del 0%.
-Descuento del 3% en viajes.